Scopri come questa professione sta diventando essenziale per la gestione del tuo futuro finanziario.
2. Formazione e tirocinio
Come è cambiato il ruolo del Consulente Finanziario: da Promotore Finanziario a Consulente Patrimoniale a 360°
Il mondo della consulenza finanziaria ha vissuto una profonda trasformazione negli ultimi decenni.
Un tempo conosciuto soprattutto come Promotore Finanziario, il professionista del settore era in gran parte un “ambasciatore” delle soluzioni di investimento offerte dall’azienda per cui operava. Oggi, invece, la figura si è evoluta in Consulente Patrimoniale o Private Banker, chiamato a gestire con competenza tutti gli aspetti del patrimonio del cliente, dalle assicurazioni alle soluzioni di credito, fino alla pianificazione successoria.
Da Promotore Finanziario a Private Banker
Che differenza c’è tra un Consulente Finanziario e un Promotore Finanziario?
Promotore Finanziario
Nasce prima il Promotore Finanziario. Figura degli anni passati che si occupava principalmente di proporre prodotti di investimento e piani di risparmio. Il suo obiettivo era quello di raccogliere capitali e distribuire fondi comuni o altri strumenti finanziari, spesso legati a una sola banca o società di investimento. Questo approccio era fortemente incentrato sul prodotto e meno sul cliente e le sue necessità globali.
 |
| Una vecchia visione del c.d. "Promotore Finanziario" |
Consulente Finanziario
Con il passare del tempo e l’aumentare della complessità dei mercati, si è compresa l’esigenza di un servizio di consulenza più completo, che non fosse solo finalizzato alla vendita di prodotti. Nasce così la figura del Consulente Finanziario, che, sostituendosi al "Promotore", e trasformandosi ufficialmente in "consulente finanziario abilitato all'offerta fuori sede" (legge 208/2015), ha il compito di promuovere servizi e prodotti relativi alla finanza e agli investimenti il quale mette al centro le esigenze e gli obiettivi del cliente, personalizzando le strategie e le soluzioni proposte.
Private Banker (o Consulente Patrimoniale)
Negli ultimi decenni, la professione ha vissuto un’ulteriore specializzazione, dando vita al Private Banker: un professionista dedicato alla gestione del patrimonio di clienti con capitali medio-alti, che offre un’assistenza a 360°, integrando non solo i servizi di investimento, ma anche altri ambiti, come assicurazioni, leasing, credito e pianificazione successoria.
Mi piace tradurre la terminologia Private Banker, una figura professionale che ragiona a tutto tondo sulle esigenze del cliente, in Consulente Patrimoniale. Bisogna avere contezza proprio delle esigenze del cliente, entrare in empatia, comprendere come trovare una soluzione il più semplice possibile per chi ti dà fiducia.
Quali sono le aree di competenza del Consulente Patrimoniale moderno?
Investimenti e mercati finanziari
Il Consulente Patrimoniale seleziona e adatta i portafogli di investimento alle esigenze specifiche del cliente, considerando la propensione al rischio ed al risparmio, gli obiettivi di rendimento e l’orizzonte temporale. Grazie ad una formazione ed ad un aggiornamento costante, fornisce una visione chiara sulle opportunità offerte dai mercati azionari, obbligazionari e alternativi, oltre a tutelare il cliente da rischi e volatilità.
Soluzioni assicurative
Oltre agli investimenti, il Consulente Patrimoniale valuta le necessità assicurative del cliente, sia in termini di polizze vita, sia in termini di coperture per beni e proprietà (auto, casa, oggetti di valore, responsabilità civile). L’obiettivo è garantire la massima protezione e tranquillità nel breve e nel lungo termine non attingendo dopo ai propri risparmi o liquidità aziendali per risolvere problemi che potevano essere risolvibili con misure preventive.
Credito, finanziamenti e leasing
Il Private Banker moderno è in grado di proporre soluzioni di finanziamento, noleggi e leasing sia per privati, sia per aziende. Può quindi intermediare mutui, prestiti personali, linee di credito, leasing auto o strumentale, fornendo un supporto completo che va oltre la semplice consulenza sugli investimenti.
Soluzioni per le imprese
Soprattutto quando il cliente è un imprenditore o un professionista, il Consulente Patrimoniale può consigliare strumenti specifici per la gestione finanziaria dell’azienda. Dalla valutazione dei flussi di cassa alla selezione di partner assicurativi e bancari, ma anche dall'ausilio nel ricercare acquirenti o soci alla gestione del passaggio generazionale familiare, operazioni di M&A, l’assistenza è mirata alla crescita sostenibile dell’impresa.
Soluzioni per i dipendenti delle imprese
Conti correnti, finanziamenti, fondi pensioni, gestione del TFR per pensare al presente ed futuro dei dipendenti della tua impresa.
Pianificazione successoria e passaggio generazionale
Un altro aspetto chiave della consulenza moderna è la pianificazione successoria, necessaria per garantire un passaggio generazionale fluido e tutelare gli interessi familiari. Il Consulente Patrimoniale supporta il cliente nella scelta degli strumenti più adatti (trust, polizze vita, testamenti, patti di famiglia) per evitare conflitti e salvaguardare il patrimonio.
Immagina un imprenditore che desidera pianificare il passaggio generazionale della sua azienda: un Consulente Finanziario può guidarlo nella scelta degli strumenti migliori, come trust o polizze vita.
 |
| La Consulenza Patrimoniale: una visione moderna a 360 gradi |
Quali sono i vantaggi del nuovo approccio?
- Personalizzazione: Il Consulente Patrimoniale valuta la situazione e le esigenze di ogni cliente, costruendo soluzioni su misura.
- Riduzione dei rischi: Un’analisi completa riduce il rischio di sovraesposizione finanziaria, integrando aspetti assicurativi e previdenziali. Il nostro ruolo è quello di valutare costantemente i rischi di un'operazione, quanto di un portafogli, e rapportarlo alla capacità di rischio del singolo cliente.
Per una migliore comprensione del tema della gestione del rischio e del ruolo del Consulente Finanziario moderno clicca qui (consiglio dal minuto 9.40):
 |
| Market Mover - Podcast del Sole24ore |
- Crescita del patrimonio: Grazie a una strategia diversificata, il patrimonio del cliente cresce in modo equilibrato e protetto.
- Pianificazione a lungo termine: Il Private Banker non si limita a intervenire in momenti specifici, ma segue il cliente in tutte le tappe della vita, costruendo una relazione di fiducia continuativa.
Vuoi saperne di più sul mondo della consulenza finanziaria?
Lascia un commento o contattami per ricevere approfondimenti dedicati!
Come diventare Consulente Finanziario in Italia?
1. Iscrizione all’Albo Unico dei Consulenti Finanziari
Il passo fondamentale per svolgere la professione è l’iscrizione all’Albo Unico dei Consulenti Finanziari, gestito dall’OCF (Organismo di vigilanza e tenuta dell’Albo unico dei Consulenti Finanziari).
Per accedere all’Albo, occorre:
- Superare un complesso esame di abilitazione che verifica le competenze in materie quali mercati finanziari, normativa di settore, tecniche di vendita e di comunicazione.
- Possedere i requisiti di onorabilità, professionalità e indipendenza stabiliti dalla legge.
2. Formazione e tirocinio
Molti aspiranti Consulenti Finanziari intraprendono un percorso di formazione specifica presso società di formazione accreditate oppure scelgono di svolgere tirocini o praticantati presso banche, SIM o SGR. Questo periodo formativo consente di acquisire esperienza pratica a contatto con professionisti del settore.
 |
| Organismo di vigilanza e tenuta dell'albo unico dei Consulenti Finanziari – “OCF” |
3. Aggiornamento continuo
Data la complessità e la rapidità con cui evolvono i mercati finanziari, la formazione non termina con l’iscrizione all’Albo. Un Consulente Finanziario professionale partecipa regolarmente a corsi di aggiornamento, seminari e webinar per rimanere al passo con nuove normative, prodotti e soluzioni innovative.
Nel mio caso è risultato molto utile continuare a frequentare tanti corsi professionali che stanno consolidando le mie conoscenze nei vari settori della finanza, conseguendo anche altri attestati. Come ad esempio il diploma di EFPA European Investment Pratictitioner, associazione, con sede a Bruxelles, che costituisce, a livello europeo, il più autorevole organismo professionale preposto alla definizione di standard e alla certificazione professionale per i Financial Advisors e per i Financial Planners.
.jpg){kind=logo} |
| European Financial Planning Association™ (EFPA) |
Come scegliere il Consulente Finanziario giusto?
La figura del Consulente Finanziario si è profondamente evoluta, passando da un ruolo di semplice “promotore di prodotti di investimento” a quello di Consulente Patrimoniale e Private Banker. Oggi, questo professionista deve saper offrire servizi completi e personalizzati, che abbracciano l’intero spettro delle esigenze finanziarie, assicurative e successorie del cliente. Queste nuove caratteristiche di professionalità possono trasmettere la fiducia giusta nei confronti dei clienti desiderosi di affacciarsi a questo mondo.
In un contesto in cui i mercati, le normative e le esigenze dei risparmiatori diventano sempre più complessi e veloci nel cambiare ed evolversi, la consulenza a 360° diventa un punto di riferimento imprescindibile.
Scegliere un Consulente Patrimoniale di fiducia significa investire nella serenità finanziaria presente e futura, garantendosi un accompagnamento professionale su tutti gli aspetti del patrimonio.
Vuoi scoprire come un Consulente Finanziario può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi?
Hai mai pensato a come pianificare il passaggio generazionale del tuo patrimonio?
Ti sei mai chiesto quale valore aggiunto può offrirti un Consulente Finanziario nella gestione delle tue risorse?
Contattami oggi stesso per una consulenza personalizzata.
